資金調達について

Intuit QuickBooksは本日、2つの新製品を発表しました。QuickBooks Get Paid Upfront」と「Early Pay」です。

Get Paid Upfront（前払い）。QuickBooks Onlineをご利用のお客様は、対象となる請求書を1件または複数件、合計30,000ドルまでファクタリングすることができます。お客様は融資された請求書ごとに一律3％の手数料を支払い、請求書は最初の30日間は無利息で融資されます。顧客が最初の30日以内にQuickBooks Paymentsを通じて請求書を支払った場合、追加のACHやクレジットカードの取引手数料は中小企業経営者に請求されません。
早期支払い。QuickBooks Online Payrollを利用している資格のある従業員は、予期せぬ出費を補ったり、経済的ストレスを和らげたりするために、給料を早期に受け取ることができます。従業員は、給料を即座に受け取るか、1〜2営業日以内に受け取るかを選択できます。
この2つの新製品は、Intuit QuickBooksがWebBankと提携して開発したものです。この2つの製品は、Intuitの他の中小企業向け組み込み型金融ソリューションであるQuickBooks Cash、Money by QuickBooks、QuickBooks Capitalに加わります。

Intuitがオンライン・インボイス・ファクタリングに参入するにあたり、ファクタリングをルーツとする競争力のある中小企業向け融資会社BlueVineは、2週間前にファクタリング事業を売却しました。

これら2つの新製品は、Intuitの規模と拡大する製品群を活用して、中小企業とその従業員にサービスを提供するものです。

昨年、QuickBooksは910億ドルの支払いを処理し、毎年1兆5000億ドルの請求書がQuickBooksで作成されています。
また、中小企業の5社に1社がQuickBooks Payrollを使用しており、その処理額は2,320億ドルにのぼります。
QuickBooks Capitalは、2017年以降、中小企業への10億ドル以上の融資を促進しています。
12月にTearsheetは、IntuitのMoney製品を統括するRania Succar氏に話を聞きました。彼女は、ソフトウェア会社が組み込み型の金融ソリューションを提供することを決める際に、4つの異なる目標を見ていたことを強調しました。

財務の安定。Intuitの組み込み型金融商品は、お客様のペインポイントに触れることで、最も必要とされる時に資本へのアクセスを提供します。
明瞭さ。中小企業は、数多くのアプリケーションやスプレッドシートを使ってビジネスを行っています。インテュイットは、明確な分析結果と次に何をすべきかの推奨を含む、単一の真実の情報源を提供したいと考えています。
即時支払い。中小企業の多くは、支払いを受けるまでにまだ29日かかっています。Get Paid Upfrontにより、Intuitはキャッシュコンバージョンサイクルの加速化を図っています。
総合的な信頼性。中小企業にサービスを提供する際には、信頼が大きな役割を果たします。銀行取引にはイライラさせられるものです。サクサーによれば、インテュイットは「リスク・システムがバックグラウンドで非常に強力であり、これらの問題で停止することはありません。必要なときに必要なだけのお金が手に入ります。そして、システムは常にあなたが必要とするものを予測し、あなたのために準備しています。

最初に貨物輸送会社に電話をする際、「貨物ファクタリングはいくらかかりますか」という質問はよく聞かれることです。

さまざまなサービスを見るとき、誰もが料金やコストを知りたいと思う。しかし、別の見方をすれば、「あなたのサービスを利用するためのトータルコストはいくらですか」と尋ねるのが良いでしょう。多くの企業は、顧客を獲得するために不当に安い価格を宣伝しています。残念ながら、彼らは恐るべき料金と追加サービスで補っています。また、請求書発行手数料、入金手数料、UCC申請手数料などがかかるほか、ファクタリングレートの多くは、航空会社のパートナープログラム（燃料プログラム、タイヤ割引・メンテナンスなど）の利用状況に左右されるという側面もあります。

料金設定におけるファクタリング会社の考慮事項
ファクタリング会社が提示するファクタリングレートは、様々な要素によって異なります。多くの運送会社にとって、ファクタリングの最大のメリットは、承認の決定やレートの設定の際に、（自分自身ではなく）ブローカーや荷主の信用力を考慮してくれることです。また、あなたの請求書がどれくらいの金額なのか、どれくらいの数の請求書をファクタリングしたいのかを考慮してくれます。インボイスファクタリングのレートを設定する際には、ブローカーやシッパーからの支払いにどれくらいの時間がかかるかということも考慮します。

一般的なファクタリングレート
ファクタリング率は1％から5％の幅がありますが、ほとんどのトラック運送会社は3％程度のファクタリング率を支払っています。金額が異なるため、実際の平均ファクタリングレートを正確に示すことはできません。

これを説明するために、テトラ・キャピタルとスミスの不確定レートファクタリングを比較してみましょう。テトラ・キャピタルは一律2.5%のファクタリングレートを提供しています。例えば、ボブのフラットベッド・トラック運送会社が今日、1,000ドルの荷物を届け、すぐにテトラ・キャピタルに書類を提出したとします。明日の朝、ボブは975ドルのデポジットの確認を受ける。テトラ・キャピタル社は25ドルを差し引き、2.5％の見積もりとなります。

ボブはスミスの不確実な金利のファクタリングに相談し、最高の金利を得るためにはどれくらいの頭金が必要なのかを尋ねました。ボブは、テトラ社が契約解除料を請求しないことを知っていたので、より良いファクタリング・レートがあれば、乗り換えを検討します。Smith’s社は、1,000ドルのチャージに対してアカウントにいくら入金するのか、明確な答えを出すことができません。しかし、Smith’s社によると、ファクタリングのレートは2％で、手数料はさまざまな要因によって請求書ごとに変わるとのこと。しかし、ほとんどのキャリアは「ファクタリングのレートはいくらですか」としか聞かず、「ファクタリングのトータルコストはいくらですか」とは聞かないことを知っている。

追加のファクタリング費用
追加のファクタリング費用は、ファクタリングの総費用を聞く必要がある理由です。なぜなら、追加料金は本当に増えていくものであり、中には予想外のものもあるからです。

手数料には、申請料、登録料、月間最低取引量、請求書ごとの手数料、信用調査料、口座振替/ACH手数料、燃料プログラム、メンテナンスプログラム、その他のパートナーシッププログラム、解約料などがあります。

テトラ・キャピタルが請求する手数料は2つだけですが、どちらもオプションであり、どちらもあまり利用されません。輸送業者が朝まで待てない場合は、電信送金で受け取ることができます。その理由は、私たちの銀行では送金に手数料がかかり、エンドユーザーの銀行でもほとんどの場合、送金に手数料がかかるからです。2つ目は、燃料の前払いです。積み荷の価値の40％まで前払いすることができます。ほとんどのブローカーは、燃料の前払いというオプションを提供しています。燃料を前払いすることで利益を得る場合は、ファクタリング会社から得られるものと、お客様から得られるものを比較して、自分に合ったものを選ぶのがよいでしょう。

フラットレートとバリアブルレート
固定金利とは、変動しない金利のことです。変動金利とは、ファクタリング会社が請求書の支払いを受けるまでにかかる日数のことです。通常、ファクタリング会社が1～15日以内、15～30日以内、30～45日以内に入金した場合は非常に低い金利が適用され、入金までの日数が増えるにつれて金利も高くなります。ファクタリングレートの変動は、貨物輸送業者にとって悪夢のようなものです。

簡単な例を挙げてみましょう。多くの大手証券会社では、請求書を受け取ってから28日目にACHによる口座振替で支払いを行っています。もし私がファクタリング会社で、請求書の発行を数日遅らせるだけで、その取引に課される金利が1パーセントポイント増えることを知っていたら、誰も私を止めることはできないでしょう。

支払った料金で何が得られるのですか？
ファクタリングは、事業資金を迅速に調達できるだけでなく、支払い時期を予測する必要がないなど、適切なパートナーとなら無料で利用できる多くのメリットがあります。

ファクタリング会社は、お客様のバックオフィス業務の多くを代行することで、お客様の時間とコストを削減し、お客様はビジネスの推進や成長に集中することができます。請求書の発行、処理、郵送、回収などのバックオフィス業務を行っています。

また、トラックファクタリング会社は、タイヤ、メンテナンス、技術、ホテルなどの割引プログラムや燃料カードなど、その他の節約方法も提供しています。